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Die Förderung des Altersvorsorgedepots besteht aus bis zu vier Bausteinen. Drei davon fließen direkt ins Depot, einer kommt über die Steuererklärung zu Ihnen zurück.
Die vier Bausteine der Förderung
| Baustein | Höhe | Wer bekommt ihn? |
|---|---|---|
| Grundzulage | 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € — max. 540 € | alle Förderberechtigten ab 120 € Eigenbeitrag |
| Kinderzulage | 1 € je 1 € Eigenbeitrag, max. 300 € je Kind | Eltern mit Kindergeldanspruch |
| Berufseinsteiger-Bonus | einmalig 200 € | wer bei Vertragsbeginn jünger als 25 ist |
| Steuererstattung | Differenz aus Steuerersparnis und Zulagen | wer mit hohem Steuersatz mehr spart, als die Zulagen bringen |
Rechnen Sie Ihre Förderung aus
Förderrechner: Wie viel legt der Staat dazu?
- Ihr Eigenbeitrag im Jahr
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- Zulagen vom Staat ins Depot
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- Zusätzliche Steuererstattung
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- Förderung pro Jahr gesamt
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Vereinfachte Rechnung nach dem Altersvorsorgereformgesetz (Start 01.01.2027), ohne Soli und Kirchensteuer. Berufseinsteiger-Bonus einmalig im ersten Beitragsjahr.
Drei Rechenbeispiele
Single, 30 € im Monat (360 € im Jahr): Die Grundzulage beträgt 50 % von 360 € = 180 €. Auf jeden eingezahlten Euro kommen 50 Cent Förderung. Das ist die höchste Förderquote, die ohne Kinder möglich ist.
Familie mit zwei Kindern, 150 € im Monat (1.800 € im Jahr): Grundzulage 540 € plus zwei Mal 300 € Kinderzulage = 1.140 € im Jahr. Die Förderung beträgt damit 63 % des Eigenbeitrags. Über 18 Jahre gerechnet sind das mehr als 20.000 € Zulagen — ohne Zinseszins.
Gutverdiener, Steuersatz 42 %, 150 € im Monat: Die Grundzulage beträgt 540 €. Absetzbar sind 1.800 € Beitrag plus 540 € Zulage = 2.340 €. Das spart 982 € Steuern. Da die Zulage bereits 540 € beträgt, erstattet das Finanzamt zusätzlich 442 €. Gesamtförderung: rund 980 € im Jahr.
Alle Beispiele ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer.
Die Förderung ist nur die halbe Rechnung
Förderung ist ein starkes Argument — aber sie sagt nichts darüber, was am Ende herauskommt. Das hängt von drei Dingen ab:
- Kosten: Ein Prozentpunkt mehr Kosten im Jahr frisst über 25 Jahre einen erheblichen Teil der Förderung wieder auf.
- Anlage: Ohne Garantie entscheidet die Fondsauswahl über das Ergebnis — und über das Risiko kurz vor der Rente. Mehr dazu im Artikel Altersvorsorgedepot und Crash kurz vor der Rente.
- Ihre bestehenden Verträge: Wer bereits einen guten, alten Vertrag mit hohem Garantiezins hat, sollte ihn nicht für eine Zulage aufgeben. Wer in einem teuren Vertrag steckt, gewinnt durch den Wechsel womöglich mehr als durch die Zulage.
Welcher Fall bei Ihnen vorliegt, zeigt die kostenlose Einschätzung unten. Einen Überblick über alle Regeln finden Sie auf der Hauptseite Altersvorsorgedepot 2027.
Häufige Fragen
Wie viel muss ich einzahlen, um die volle Grundzulage zu bekommen?
Die volle Grundzulage von 540 € gibt es ab 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr, also 150 € im Monat. Höhere Beiträge sind bis 6.840 € im Jahr erlaubt, werden aber nicht zusätzlich gefördert.
Wie hoch ist die Kinderzulage im Altersvorsorgedepot?
Für jedes Kind mit Kindergeldanspruch gibt es 1 € Zulage je 1 € Eigenbeitrag, höchstens 300 € im Jahr. Schon mit 25 € im Monat ist die Kinderzulage für ein Kind ausgeschöpft.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot auch für Gutverdiener?
Ja, über den Sonderausgabenabzug. Beiträge bis 1.800 € plus die Zulagen sind absetzbar. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulagen, erstattet das Finanzamt die Differenz. Beim Grenzsteuersatz von 42 % und 150 € im Monat liegt die Förderung damit bei rund 980 € im Jahr.
Gibt es eine Förderung, wenn ich nur 5 € im Monat einzahle?
Nein. Der Mindesteigenbeitrag liegt bei 120 € im Jahr, also 10 € im Monat. Darunter gibt es keine Zulage.
Quellen
- Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. I 2026 Nr. 156 (verkündet 29.05.2026), Fassung der Beschlussempfehlung BT-Drs. 21/4996
- ING: Altersvorsorgedepot 2027 — Förderung & Regelungen im Überblick